노후 자산 시뮬레이터

• 생활비를 대지 못하는 시점

  끝까지 버팀

  85세까지 지출을 모두 감당합니다.

• 유동자산이 마르는 시점

  마르지 않음

  현금·주식이 끝까지 남습니다.

• 은퇴 시점 순자산 오늘 가치

  21억 7,590만원

  그중 꺼내 쓸 수 있는 돈 12억 1,280만원 (60세)

• 연금 크레바스

  없음

  은퇴 시점에 이미 연금이 나옵니다.

• 4% 룰 기준 연 인출 가능액

  6,956만원

  은퇴 시점 유동자산의 4% (명목). 내 생활비와 견주어 보세요.

자산 추이

부동산·성장주·배당주·현금·연금 잔액. 맨 위 연금은 개시 전까지 꺼낼 수 없습니다.

• 부동산
• 성장주
• 배당주
• 현금
• 연금 (잠김)

유동자산과 시나리오 밴드

꺼내 쓸 수 있는 자산만 그립니다. 부동산과 연금 잔액은 빠집니다.

연간 현금흐름

기준선 위가 수입, 아래가 지출입니다. 가운데 선이 순현금흐름입니다.

지출 구성

합계는 현금흐름 차트의 지출과 같습니다.

• 생활비
• 양육비
• 세금
• 연금 납입

연금 크레바스

왼쪽 축은 자산 잔액, 오른쪽 축은 그 해의 연금소득과 부족액입니다. 단위가 달라 축을 나눴습니다.

읽을거리

• 끝까지 지출을 감당합니다

  기준 시나리오는 물론 비관 시나리오에서도 85세까지 생활비·양육비·세금을 모두 감당합니다.

• 연금 크레바스가 없습니다

  은퇴하는 60세부터 연금이 나옵니다.

• 가장 힘든 해는 60세

  2046년에 수입보다 지출이 484만원 많습니다.

• 4% 룰 예산은 연 6,956만원

  은퇴 직후 지출 4,547만원을 덮습니다. 4% 룰 방식으로 바꾸면 마지막 해 자산이 29억 6,027만원(오늘 가치)이 됩니다. 지금 방식은 34억 9,977만원입니다. 4% 룰은 미국 주식·채권 30년 구간에서 나온 경험칙이라 참고치로만 보세요.

• 자산의 66%가 부동산입니다

  이 계산기는 부동산을 팔지 않는 전제이므로, 부동산 비중이 높을수록 총자산이 늘어나는 중에도 꺼내 쓸 돈이 먼저 마릅니다. 자산 추이 차트와 유동자산 차트를 함께 보세요.

• 명목과 실질의 차이

  2071년의 85억 3,192만원은 오늘 기준 34억 9,977만원의 구매력입니다. 연 2.0% 물가를 45년 적용한 결과입니다.

연도별 상세 46개 행 · 만원 · 오늘 가치

나이	연도	근로소득	연금	배당	생활비	양육비	세금	순현금	인출	부족	유동자산	총자산
40	2026	6,000	0	0	3,000	0	0	2,700	0	0	18,473	78,030
41	2027	6,059	0	0	3,000	0	0	2,765	0	0	21,808	82,818
42	2028	6,118	0	0	3,000	0	0	2,830	0	0	25,313	87,814
43	2029	6,178	0	0	3,000	0	0	2,896	0	0	28,995	93,027
44	2030	6,239	0	0	3,000	0	0	2,962	0	0	32,863	98,467
45	2031	6,300	0	0	3,000	0	0	3,028	0	0	36,924	104,144
46	2032	6,362	0	0	3,000	0	0	3,095	0	0	41,187	110,070
47	2033	6,424	0	0	3,000	0	0	3,163	0	0	45,662	116,256
48	2034	6,487	0	0	3,000	0	0	3,231	0	0	50,358	122,714
49	2035	6,551	0	0	3,000	0	0	3,300	0	0	55,284	129,455
50	2036	6,615	0	0	3,000	0	0	3,369	0	0	60,452	136,494
51	2037	6,680	0	0	3,000	0	0	3,438	0	0	65,871	143,843
52	2038	6,745	0	0	3,000	0	0	3,509	0	0	71,554	151,517
53	2039	6,811	0	0	3,000	0	0	3,579	0	0	77,512	159,530
54	2040	6,878	0	0	3,000	0	0	3,651	0	0	83,757	167,898
55	2041	6,946	0	0	3,000	0	0	3,723	0	0	90,303	176,636
56	2042	7,014	0	251	3,000	0	39	4,008	0	0	97,134	185,733
57	2043	7,082	0	543	3,000	0	84	4,328	0	0	104,253	195,197
58	2044	7,152	0	878	3,000	0	135	4,685	0	0	111,665	205,033
59	2045	7,222	0	1,258	3,000	0	194	5,081	0	0	119,371	215,249
60	2046	0	1,495	1,686	3,000	0	506	-326	326	0	121,280	217,590
61	2047	0	1,561	1,731	3,000	0	524	-232	232	0	123,369	220,049
62	2048	0	1,629	1,778	3,000	0	543	-135	135	0	125,640	222,624
63	2049	0	1,701	1,826	3,000	0	562	-35	35	0	128,097	225,310
64	2050	0	1,776	1,875	3,000	0	582	70	0	0	130,748	228,108
65	2051	0	3,055	1,926	3,000	0	603	1,378	0	0	134,854	232,274
66	2052	0	3,137	1,996	3,000	0	627	1,506	0	0	139,202	236,586
67	2053	0	3,222	2,069	3,000	0	652	1,639	0	0	143,802	241,047
68	2054	0	3,311	2,146	3,000	0	679	1,778	0	0	148,666	245,659
69	2055	0	3,404	2,226	3,000	0	707	1,924	0	0	153,806	250,426
70	2056	0	3,502	2,311	3,000	0	736	2,077	0	0	159,234	255,350
71	2057	0	3,603	2,400	3,000	0	766	2,237	0	0	164,965	260,435
72	2058	0	3,709	2,493	3,000	0	798	2,404	0	0	171,012	265,682
73	2059	0	3,820	2,591	3,000	0	831	2,580	0	0	177,389	271,096
74	2060	0	3,935	2,694	3,000	0	866	2,763	0	0	184,113	276,678
75	2061	0	4,056	2,802	3,000	0	903	2,955	0	0	191,198	282,432
76	2062	0	4,182	2,915	3,000	0	941	3,157	0	0	198,663	288,361
77	2063	0	4,314	3,034	3,000	0	981	3,367	0	0	206,524	294,467
78	2064	0	4,451	3,159	3,000	0	1,023	3,587	0	0	214,800	300,752
79	2065	0	4,594	3,290	3,000	0	1,067	3,818	0	0	223,511	307,220
80	2066	0	4,744	3,428	3,000	0	1,113	4,059	0	0	232,677	313,872
81	2067	0	4,901	3,572	3,000	0	1,161	4,312	0	0	242,319	320,711
82	2068	0	5,064	3,724	3,000	0	1,211	4,577	0	0	252,459	327,739
83	2069	0	5,234	3,883	3,000	0	1,264	4,853	0	0	263,122	334,958
84	2070	0	5,412	4,049	3,000	0	1,319	5,143	0	0	274,331	342,370
85	2071	0	5,598	4,224	3,000	0	1,376	5,446	0	0	286,112	349,977

굵은 선은 은퇴하는 해입니다. 붉은 행은 지출을 다 대지 못한 해입니다. 금액은 만원 단위이며 개인연금 납입액은 지출에 포함되지만 열로 따로 두지 않았습니다.

이 계산 결과 링크 복사 저장된 입력 지우기 자동 저장됨 · 이 브라우저에만

링크에는 입력한 금액이 전부 담깁니다. 계산은 브라우저 안에서 끝나고 서버로 보내지 않지만, 주소를 공유하면 그 안의 자산·소득이 함께 전달되고 브라우저 방문 기록에도 남습니다. 받는 사람을 확인하고 보내세요.

근로소득은 세후 기준으로 계산했습니다. 부동산은 매각하지 않는 전제이며 상승률만 반영했습니다. 이 결과는 입력한 가정에 따른 추정이고 특정 상품이나 투자를 권유하지 않습니다.